Recent Calculations
El primer paso para comprar una casa es determinar su presupuesto. La calculadora de calificadores de hipoteca le guía en el proceso para determinar cuánto puede pedir prestado. Puede calcular su calificación hipotecaria en función de los ingresos, el precio de compra o el pago mensual total.
Sus ingresos anuales brutos, antes de impuestos. Para los solicitantes conjuntos, este monto representa el total de sus ingresos anuales combinados, antes de impuestos.
El precio de la vivienda que desea comprar. Este es el precio real que pagará, sin incluir los costos de cierre.
Su pago mensual total, que incluye capital, intereses, impuestos y seguro, conocido con la sigla "PITI".
El número de años durante los cuales se pagará este préstamo. Los plazos más comunes para hipotecas son de 15, 20 y 30 años.
La tasa de interés actual que proyecta para su hipoteca. Tenga en cuenta que la tasa de interés es distinta de la Tasa de Porcentaje Anual (APR), que incluye otros costos como el seguro de la hipoteca, la tarifa de originación o puntos pagados al momento de originar la hipoteca. La APR suele ser superior a la tasa de interés nominal.
Su tasa de impuesto sobre la propiedad. El 1 % para una casa de $100,000 equivale a $1,000 anuales en impuestos sobre la propiedad.
La tarifa del seguro de propietario de su vivienda. El 0.5 % para una casa de $100,000 equivale a $500 anuales en seguro de propietario de vivienda.
Elija cómo se mostrará el informe en su calendario de pagos. Anualmente: se resumirán los pagos y saldos de cada año. Mensualmente: mostrará todos los pagos a lo largo del plazo del préstamo.
Efectivo disponible para el pago inicial y todos los costos de cierre.
El porcentaje que cobra la institución crediticia por la tarifa de originación. El 1 % para una casa de $100,000 equivale a $1,000.
El número total de puntos pagados para reducir la tasa de interés de su hipoteca. Cada punto hipotecario cuesta el 1 % del saldo de su hipoteca.
Estimación de todos los demás costos de cierre del préstamo. Debe incluir las tarifas de presentación, las tarifas del tasador y cualquier otra tarifa adicional pagada.
Limite su pago inicial al porcentaje necesario para evitar el pago de PMI. Incluso si cuenta con más efectivo disponible del requerido para los costos de cierre, marcar esta casilla limitará su pago inicial a la cantidad mínima requerida para renunciar al PMI.
Pago mensual total de sus préstamos de automóvil.
Pagos mínimos mensuales totales de sus tarjetas de crédito.
Cualquier otro pago de préstamo a plazos, como préstamos estudiantiles o préstamos personales.
Costos iniciales totales para cerrar su préstamo. Corresponde al total de la tarifa de originación de su préstamo, los puntos pagados y otros costos de cierre.
Costo mensual del seguro hipotecario principal (PMI). Para préstamos garantizados con menos del 20 % de pago inicial, el PMI se estima en el 0.5 % del saldo de su préstamo cada año. Para calcular el PMI mensual, multiplique el saldo inicial de su préstamo por este porcentaje y divídalo entre 12. Cuando el valor neto de su vivienda supera el porcentaje requerido para el PMI, su pago de PMI se reduce a cero. Tenga en cuenta que es una estimación del PMI real. El importe que se le exigirá pagar podría ser distinto al estimado, ya sea mayor o menor.
Pago mensual de capital e interés.
Total de fondos disponibles para el pago inicial, después de deducir los costos de cierre.
No se muestra. Este porcentaje representa la parte de sus ingresos anuales que su institución financiera le permite destinar al pago de la deuda. Incluye pagos de automóviles, pagos de tarjetas de crédito, otros pagos de préstamos, así como el capital, los intereses, los impuestos y el seguro de su vivienda.
No se muestra. Este porcentaje representa la parte de sus ingresos anuales que su institución financiera le permite destinar al pago del capital, los intereses, los impuestos y el seguro de su vivienda.