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¿Sabe lo que se necesita para trabajar hacia una jubilación segura? Utilice esta calculadora para ayudarle a crear su plan de jubilación. Consulte el saldo de sus ahorros para la jubilación y sus retiradas de cada año hasta el final de su jubilación. La seguridad social se calcula según una escala móvil basada en sus ingresos. Incluir a un cónyuge que no trabaja en su plan aumenta sus prestaciones de seguridad social hasta, pero no más, el máximo.
Su edad actual.
Edad en la que planea jubilarse. Esta calculadora asume que, en el año en que se jubile, no realizará ninguna contribución a sus ahorros para la jubilación. Por ejemplo, si se jubila a los 65 años, su última contribución se realiza cuando en realidad tiene 64 años. Esta calculadora también asume que realiza toda su contribución al final de cada año.
Ingresos totales de su hogar. Si está casado, debe incluir los ingresos de su cónyuge.
Cantidad total que actualmente tiene ahorrada para su jubilación. Incluya todas las fuentes de ahorros para la jubilación, como 401(k), IRA y anualidades.
Corresponde a la tasa anual de rendimiento que espera obtener de sus ahorros e inversiones para la jubilación. Este valor también debe ser una tasa de rendimiento después de impuestos si la mayoría de sus ahorros para la jubilación no están en una cuenta con impuestos diferidos, como una 403(b), 401(k), 457(b), anualidad o IRA. La tasa de rendimiento real depende en gran medida de los tipos de inversiones que elija. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) durante los últimos 10 años que finalizaron el 31 de diciembre de 2025, tuvo una tasa de rendimiento compuesta anual de 14.8 %, con la reinversión de dividendos. Desde el 1 de enero de 1970 hasta el 31 de diciembre de 2025, la tasa de rendimiento compuesta anual promedio del S&P 500®, con la reinversión de dividendos, fue aproximadamente del 11.3 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el rendimiento más alto a 12 meses fue del 61 % (desde junio de 1982 hasta junio de 1983). El rendimiento más bajo a 12 meses fue del -43 % (desde marzo de 2008 hasta marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pagan menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida de saldos de capital.
Es fundamental tener en cuenta que estos escenarios son meramente hipotéticos y que las tasas de rendimiento futuras no pueden preverse con certeza. Además, las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas suelen estar expuestas a un mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento de las inversiones puede variar significativamente con el tiempo, en especial en las inversiones a largo plazo. También puede implicar la posible pérdida de capital invertido. No es posible invertir directamente en un índice y la tasa de rendimiento compuesta mencionada anteriormente no incluye los cargos por ventas ni otras tarifas que imponen los fondos de inversión o las empresas de inversión.
El valor de la tasa anual de rendimiento que espera obtener de sus ahorros e inversiones durante la jubilación. Este valor también debe ser una tasa de rendimiento después de impuestos si la mayoría de sus ahorros para la jubilación no están en una cuenta con impuestos diferidos, como una 403(b), 401(k), 457(b), anualidad o IRA. It is often lower than the return earned before retirement due to more conservative investment choices to help insure a steady flow of income. La tasa de rendimiento real depende en gran medida de los tipos de inversiones que elija. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) durante los últimos 10 años que finalizaron el 31 de diciembre de 2025, tuvo una tasa de rendimiento compuesta anual de 14.8 %, con la reinversión de dividendos. Desde el 1 de enero de 1970 hasta el 31 de diciembre de 2025, la tasa de rendimiento compuesta anual promedio del S&P 500®, con la reinversión de dividendos, fue aproximadamente del 11.3 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el rendimiento más alto a 12 meses fue del 61 % (desde junio de 1982 hasta junio de 1983). El rendimiento más bajo a 12 meses fue del -43 % (desde marzo de 2008 hasta marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pagan menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida de saldos de capital.
Es fundamental tener en cuenta que estos escenarios son meramente hipotéticos y que las tasas de rendimiento futuras no pueden preverse con certeza. Además, las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas suelen estar expuestas a un mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento de las inversiones puede variar significativamente con el tiempo, en especial en las inversiones a largo plazo. También puede implicar la posible pérdida de capital invertido. No es posible invertir directamente en un índice y la tasa de rendimiento compuesta mencionada anteriormente no incluye los cargos por ventas ni otras tarifas que imponen los fondos de inversión o las empresas de inversión.
El porcentaje de sus ingresos anuales que planea aportar a sus ahorros para la jubilación. Este valor debe reflejar el total que ahorra para su jubilación. Este valor debe incluir cualquier plan 403(b), 401(k) o 457(b) y las contribuciones de su empleador a estos planes. También debe incluir cualquier otra cuenta de jubilación, como una IRA o una IRA Roth, así como cualquier ahorro de jubilación en cuentas no específicamente destinadas a este fin. Esta calculadora asume que realiza una contribución anual al final de cada año y que cualquier retiro se efectúa una vez al año, al final del año.
Aumento porcentual anual que espera en los ingresos de su hogar.
Número total de años durante los cuales espera utilizar sus ingresos de jubilación.
El porcentaje de los ingresos de su hogar antes de la jubilación que estima necesitar durante la jubilación. Esta cantidad se basa en los ingresos del hogar obtenidos durante el año inmediatamente anterior a su jubilación. Puede ajustar esta cantidad para que sea tan baja como el 40 % y tan alta como el 160 %. El porcentaje debe reflejar un monto después de impuestos si la mayoría de sus ahorros para la jubilación no están en una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como una cuenta 401(k), IRA u otra cuenta similar.
Este es el pronóstico para la tasa de inflación media a largo plazo. Una medida común de la inflación en los EE. UU. es el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Entre 1925 y 2025, el IPC ha mostrado un promedio a largo plazo del 3.0 % anual. En los últimos 40 años, el IPC más alto registrado fue del 13,5 % en 1980. Durante los 12 meses que terminaron el 30 de noviembre de 2025, el IPC para todos los consumidores urbanos (IPC-U) fue del 2,7%, según informó la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.
Marque esta casilla si está casado. Las parejas casadas tienen un beneficio máximo de la Seguridad Social más alto en comparación con los asalariados solteros.
Marque esta casilla si desea incluir los beneficios de la Seguridad Social en su planificación para la jubilación. **SS_DEFINITION**
Esta es la cantidad neta proyectada por año que se requiere de los ahorros para la jubilación para cubrir los gastos de jubilación. Si incluye la Seguridad Social en sus resultados, este es el monto neto después de considerar los beneficios de la Seguridad Social.