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Choosing between pension options can be a difficult task. Choosing an option that guarantees your spouse pension benefits after your death means extra security but also lower monthly benefits. On the other hand, choosing a pension option that only pays through your lifetime can provide larger monthly payments, but requires a lump sum to protect your spouse if she outlives you. Use this calculator to help decide which pension option works best for your particular retirement needs.
Su edad actual.
Age you are going to retire and begin receiving your pension benefits.
Your estimated age of death. This is the age at which Single Annuitant Pension benefits would end.
The current age of your spouse.
The estimated age of your spouse's death. This is the age they will no longer require benefits.
The monthly pension payment you will receive if you choose a single annuitant pension.
The monthly pension payment you will receive if you choose a joint survivorship pension.
Your estimated cost of life insurance per thousand dollars of coverage per year. Please note that this is only an estimate, your actual costs can vary considerably depending on your health, sex and age. This calculator assumes that your life insurance has no cash value.
If your pension is indexed for a Cost of Living Adjustment, check this box.
This is the rate your cost of living increases each year. This is also used if your pension is indexed for a Cost of Living Adjustment. Este es el pronóstico para la tasa de inflación media a largo plazo. Una medida común de la inflación en los EE. UU. es el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Entre 1925 y 2025, el IPC ha mostrado un promedio a largo plazo del 3.0 % anual. En los últimos 40 años, el IPC más alto registrado fue del 13,5 % en 1980. Durante los 12 meses que terminaron el 30 de noviembre de 2025, el IPC para todos los consumidores urbanos (IPC-U) fue del 2,7%, según informó la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.
This is the annually compounded rate of return you expect from your investments. La tasa de rendimiento real depende en gran medida de los tipos de inversiones que elija. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) durante los últimos 10 años que finalizaron el 31 de diciembre de 2025, tuvo una tasa de rendimiento compuesta anual de 14.8 %, con la reinversión de dividendos. Desde el 1 de enero de 1970 hasta el 31 de diciembre de 2025, la tasa de rendimiento compuesta anual promedio del S&P 500®, con la reinversión de dividendos, fue aproximadamente del 11.3 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el rendimiento más alto a 12 meses fue del 61 % (desde junio de 1982 hasta junio de 1983). El rendimiento más bajo a 12 meses fue del -43 % (desde marzo de 2008 hasta marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pagan menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida de saldos de capital.
Es fundamental tener en cuenta que estos escenarios son meramente hipotéticos y que las tasas de rendimiento futuras no pueden preverse con certeza. Además, las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas suelen estar expuestas a un mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento de las inversiones puede variar significativamente con el tiempo, en especial en las inversiones a largo plazo. También puede implicar la posible pérdida de capital invertido. No es posible invertir directamente en un índice y la tasa de rendimiento compuesta mencionada anteriormente no incluye los cargos por ventas ni otras tarifas que imponen los fondos de inversión o las empresas de inversión. For the purposes of this calculator, taxation is not factored into the results. If you pay taxes on the interest, dividends or capital gains from these investments, you may wish to enter your after-tax rate of return.
This is the yearly cost of insurance per thousand dollars of coverage. For example, if you need $500,000 of life insurance coverage and have a cost of $10 per thousand, your annual premium would be $5,000.