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How taxes are applied to an investment can make an incredible difference. This calculator is designed to help compare a normal taxable investment with two common tax-advantaged situations: an investment in which taxes are deferred until withdrawals are made, and an investment in which taxes are paid on money that goes into the account, but all withdrawals are tax-free.
This is the annual rate of return you expect from your investments after taxes. La tasa de rendimiento real depende en gran medida de los tipos de inversiones que elija. El índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) durante los últimos 10 años que finalizaron el 31 de diciembre de 2025, tuvo una tasa de rendimiento compuesta anual de 14.8 %, con la reinversión de dividendos. Desde el 1 de enero de 1970 hasta el 31 de diciembre de 2025, la tasa de rendimiento compuesta anual promedio del S&P 500®, con la reinversión de dividendos, fue aproximadamente del 11.3 % (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el rendimiento más alto a 12 meses fue del 61 % (desde junio de 1982 hasta junio de 1983). El rendimiento más bajo a 12 meses fue del -43 % (desde marzo de 2008 hasta marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pagan menos, pero conllevan un riesgo significativamente menor de pérdida de saldos de capital.
Es fundamental tener en cuenta que estos escenarios son meramente hipotéticos y que las tasas de rendimiento futuras no pueden preverse con certeza. Además, las inversiones que ofrecen tasas de rendimiento más altas suelen estar expuestas a un mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento de las inversiones puede variar significativamente con el tiempo, en especial en las inversiones a largo plazo. También puede implicar la posible pérdida de capital invertido. No es posible invertir directamente en un índice y la tasa de rendimiento compuesta mencionada anteriormente no incluye los cargos por ventas ni otras tarifas que imponen los fondos de inversión o las empresas de inversión.
Number of years you plan on making contributions.
Number of years you plan on taking distributions. Enter '1' for a lump sum distribution. All distributions are assumed to happen at the beginning of the period.
Any existing balance for the accounts.
Your periodic contribution. All contributions are assumed to happen at the beginning of the period.
The frequency of your contributions. The options are Monthly, Quarterly, or Annually. All contributions are assumed to be made at the beginning of the period.
The frequency of your distributions. The options are Monthly, Quarterly or Annually. All distributions are assumed to be taken at the end of the period.
Your estimated marginal tax rate. **TAXTABLE_CURRENT_DEFINITION**
If you check this box the calculator will assume contributions to the tax-deferred investment are tax-deductible when they are made. The calculator will then increase the contribution amount for the tax-deferred investment by the amount required to make the net contribution equal to the investments that have contributions made on an after-tax basis.